每经记者｜涂颖浩    每经编辑｜黄胜    

临近清明，春意正浓。近日，在黄浦江畔的一场媒体沟通会上，全球支付平台EBANX发布了其年度旗舰报告《Beyond Borders 2026》，描绘了全球数字商业未来十年的“航海图”。

与全球目光仍聚焦于传统发达经济体不同，EBANX的这份报告用数据揭示了全球数字商业增长引擎的深刻转向——新兴市场正成为无可争议的核心动力。 

会后，EBANX联合创始人及全球CEO João Del Valle与全球首席产品官兼新加坡区域CEO Eduardo de Abreu接受了《每日经济新闻》记者专访。

Eduardo认为，未来十年，超过10亿的新数字消费者将诞生于新兴市场，但支付生态的“碎片化”也将随之存在。

交易的本质正被技术力量悄然重塑。《Beyond Borders 2026》报告揭示，两大趋势正合力推动这场静默革命：Agentic AI（代理式人工智能）开始接管消费决策，主动式搜索逐渐转向“AI代劳”；与此同时，在经济波动的新兴市场，稳定币为代表的加密货币尽管存在诸多问题，但正从投机资产蜕变成为一种生存策略，已经是资产保值的刚需。

“这些都预示着一个高度自动化、无感化且全球流动的新交易秩序正在形成。”João在受访时表示。

EBANX联合创始人及全球CEO João Del Valle（受访者供图）

新兴市场驱动全球数字消费新十年，支付生态向本地化倾斜

传统观念中，全球消费增长往往与发达经济体的高收入人群画上等号。但《Beyond Borders 2026》报告却指出：“新兴市场将是下一个十年全球增长的主要引擎。”

这一论断建立的数据预测更为乐观——到2036年，新兴市场将新增超过10亿消费者，推动全球消费者规模增长32%，这一数字远超对发达经济体仅3%的增幅。其中，撒哈拉以南非洲、东南亚及印度地区的消费者规模预计将分别激增70%和52%，消费支出预计增幅分别高达122%和147%，远超欧美地区的49%。

报告还揭示了一个更为关键的结构性变化，即驱动这轮增长的将不再仅仅是传统意义上的高收入人群。在越南、印度、尼日利亚、肯尼亚、秘鲁、巴西等多个新兴市场，中产及中低收入群体已成为线上消费的核心贡献者。

在越南，中产人群合计贡献了86%的线上消费；在印度，中产人群贡献了72%的数字消费，覆盖近7亿人。

同时，消费主力军也呈现出明显的年轻化趋势，在尼日利亚、肯尼亚、菲律宾等地，30岁以下的年轻用户主导着游戏、流媒体、在线教育等高增长领域的消费。

“这一增长结构的变化，直接决定了支付方式的变革。”Eduardo在专访中强调。

报告数据显示，新兴市场的信用卡持有率普遍远低于发达国家91%的持有率，如菲律宾3%，印度、印尼6%，巴西44%。而在不同新兴市场，主流支付方式各不相同，如印度的UPI（即时支付系统）、巴西的Pix（国家级即时支付系统）、菲律宾的数字钱包等本地化支付方式牢牢占据生态主导。

Eduardo指出，这类支付方式由于具备快速、低成本、普惠可及的特点，广泛应用于个人转账（P2P）及电商支付，推动了金融普惠与区域数字经济增长。这也意味着，跨境企业若想抓住这“下一个十亿级”消费者，绝不能仅仅依赖国际信用卡网络，必须向复杂多样的本地支付生态做出一定程度的妥协。

2012年，正是为帮助阿里速卖通进入缺乏国际信用卡的巴西市场，EBANX通过接入Boleto（一种本地票据支付方式）成功破局。

João表示，当前中国出海企业从早期的阿里巴巴，到如今的SHEIN、Temu、比亚迪、滴滴、美团等，都在持续拓展拉美等市场，现在几乎都已是巴西墨西哥市场相关品类的龙头公司，支付方式也是非常多元的，包括信用卡，包括账户间转账（如Pix）等数字化支付方式。

Eduardo总结道，“将全球商户与新兴市场本地化的支付生态连接起来，让无论身处何地的消费者，都能用自己最熟悉、最便捷的方式购买全球商品与服务，这是数字时代商业普惠的基石”。

交易的进化——AI代理与稳定币新秩序

如果说支付生态重构解决了“怎么付”的问题，那么交易的进化则在尝试解决“谁在付”和“付什么”的问题。

随着Agentic AI（代理式人工智能）的爆发，消费者正从主动式搜索开始逐渐转向“AI代劳”。调研数据显示，当前约10%的消费者已通过AI开启在线购物流程，而20%的消费者表示愿意让AI代为完成购买。

Eduardo在专访中还分享了一个前瞻性的数据——到2030年，最高30%的全球电商交易额将受到Agentic AI的影响。这无疑是一个比较颠覆性的概念。

过去，我们习惯于在亚马逊或淘宝上浏览、比价、下单。但在2026年的今天，电商已经开始从浏览式购物转向“对话式购买”。消费者可能不再需要打开网页，他们只需告诉AI：“我需要一件适合夏天穿的衬衫，预算在100元左右。” AI代理便会自动完成搜索、比价、下单甚至支付的全过程。

Eduardo认为，这对跨境支付意味着“结账体验”的消失，未来的支付将是AI在后台完成的一系列自动化指令，由AI渠道智能路由选择一个最佳的支付路径，以最高的效率的方式进行支付，这个就能够让结账体验更好，而不再是用户点击“确认支付”的那一刻。

但同时，这也带来了新的风险。正如Eduardo所担忧的：“如果AI买错了东西，责任该由谁承担？”是用户、平台还是AI开发商？这要求跨境支付服务商不仅要处理资金流，还要具备处理AI意图识别、反欺诈和责任界定的能力。

如果说Agentic AI解决了“谁在付”的问题，那么剩下需要考虑的就是另一个问题——“付什么”？

在《Beyond Borders 2026》展示的图表中，数字货币在新兴市场增长最快。在巴西、阿根廷、泰国、越南等国家，超过15%的人口持有数字货币，而在土耳其，这一比例则接近20%；与此同时，稳定币正逐步成为关键金融基础设施，在阿根廷，约20%的人口使用加密货币，其中90%是稳定币。

这揭示了新兴市场的另一面，即宏观经济的不稳定性。在通胀高企的国家如阿根廷，法币购买力急剧缩水。对于当地消费者而言，持有稳定币成为一种生存策略，已经是资产保值的刚需。

João在采访中指出稳定币的两大特征：速度和可及性。相比于SWIFT系统当中存在的一些基础设施网络空白，稳定币提供了近乎即时的全球流动性。但João也坦言，目前到底谁是拥有相应稳定币的主权主体还没有完全的共识，需要资金管控、反洗钱措施以及反恐条例，帮助大家更好地使用加密货币。

这是《Beyond Borders 2026》勾勒的蓝图，也为跨境企业做出了提示——未来约十亿的新兴市场消费者与支付的碎片化或许会并存，而技术的跃迁，将重塑交易本质。对于出海的中国企业而言，读懂这些意味着拿到下一个消费黄金十年的入场券。

封面图片来源：受访者供图