近日，Figure AI公司前产品安全主管罗伯特·格伦德尔，向其前东家提起了一项指控。他声称，该公司的人形机器人可能会造成颅骨骨折，并指控自己因提出相关担忧而被非法解雇。
诉讼文件描绘了一个令人不安的场景：一台机器人在一次故障中，在钢制的冰箱门上划出了一道四分之一英寸深的裂口。格伦德尔声称，他曾就机器人的“致命性能”，向公司CEO和首席工程师发出警告，但其担忧被斥为“障碍”，而非需要严肃对待的安全问题。
此案，被律师称为可能是首批涉及人形机器人安全的“举报人”案件之一。
抛开案件本身的是非曲直不谈，它如同一个棱镜，折射出一个新兴产业在迈向规模化应用前夜，所必须直面的一个根本性问题：
当机器人的能力边界以前所未有的速度扩张时，我们该如何管理其固有的、且日益复杂的风险？
从“萌翻了”到“风险敞口”
风险，正在以各种意想不到的形式出现。
在不久前的2025世界人形机器人运动会上，一台正在参加跑步比赛的机器人，在加速冲刺时突然失控，向左急转，将相邻赛道的一名工程师直接撞翻在地。
撞击发生后，这台机器人并未停下，而是继续“肇事逃逸”，直到被安全员紧急切断电源。
这场看似“萌翻了”的意外，再次将人形机器人的风险，置于聚光灯之下。
当大量的人形机器人开始进入人流密集的商业演出、物流仓库、甚至家庭环境时，相关的安全风险也如影随形。
这个行业，目前缺乏一套完整、统一的国际或行业标准。这导致了产品在兼容性、稳定性与安全性上，都存在着巨大的隐患。
保险业的“不可能三角”
为这个新兴的群体提供风险保障，保险公司正面临着一系列前所未有的挑战。
首先，是风险评估的复杂性。 机器人企业的技术迭代极快，其硬件、软件和算法都在不断升级，导致风险特征处于动态变化之中。一次事故，可能涉及硬件故障、软件漏洞、操作失误或网络攻击等多种因素，这使得责任的归属难以被清晰地划分。
当一台机器人因传感器故障而撞人时，责任究竟在传感器制造商、机器人本体制造商，还是在算法提供商？
其次，是数据的极度缺失。 机器人保险是一个全新的领域，缺乏长期、系统的风险数据积累。传统的精算模型难以直接应用，这导致保险公司无法准确评估风险发生的概率和可能造成的损失程度，进而影响了保费定价的合理性。
最后，是网络风险与信息安全的叠加。 联网的机器人，面临着黑客攻击、数据泄露等风险。这可能导致隐私侵犯、系统瘫痪，甚至是被恶意操控，造成物理世界的破坏。
这三大挑战，构成了机器人保险领域的一个“不可能三角”。
金融的“解药”
尽管挑战重重，但保险业正试图通过金融创新，为机器人产业分散其创新风险。
自今年9月份以来，包括平安财险、太保财险、人保财险在内的国内头部财产险公司，已集中推出了一系列针对具身智能的专项保险产品。
这些产品，正试图从多个维度，为人形机器人的全生命周期保驾护航。
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财产险与机器损坏险： 保障机器人本身因意外、外力或内部缺陷导致的硬件损坏。
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第三者责任险与产品责任险： 保障机器人运行中，对他人人身或财产造成损害时，所产生的法律赔偿责任。
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网络安全险与数据责任险： 针对联网机器人可能面临的黑客攻击与数据泄露风险。
地方政府的政策，也正在迅速跟进。
今年6月，宁波市发布政策，明确提出探索设立“人形机器人应用险”，并对投保的企业给予最高200万元的保费补助。
同期，海南省将“机器人产品责任保险”纳入其科技保险产品目录。
7月初，宁波市的首单人形机器人应用保险落地。由人保财险为本地一家生产人形机器人关键零部件的企业定制，提供了涵盖产品责任险与产品质量险的综合保障。
11月，中国太保产险则推出了全国首个专为人形机器人商业化应用设计的保险专属产品——“机智保”。其最大的创新在于，突破了传统年度保单的限制，支持按天、周、月进行灵活投保。这精准地适配了机器人在租赁、短期商演等多样化的商业场景下的需求。
从顶层设计到市场实践
对于保险业而言，尽管面临着数据匮乏、责任界定困难等挑战，但其多年的工业机器人承保经验，依然提供了一定的数据基础。
人保财险相关负责人表示，公司会在此基础上，针对新型机器人的技术成熟度、安全水平、作业环境、维修成本等维度，进行相应的调整，以实现差异化的定价。
太平洋保险的负责人则指出，保险的核心，是为人形机器人提供“产、销、租、用”全链条的风险保障，从而打通技术创新与市场应用之间的“最后一公里”。
从Figure AI的诉讼，到运动会上的“肇事逃逸”，再到保险产品的密集推出。这一切，都指向一个清晰的未来：
在人形机器人真正大规模融入我们生产与生活的宏大图景实现之前，一个为其提供安全网、分散其风险的、全新的千亿级保险市场，必须被率先建立起来。
而这场构建，已经开始了。
